¿Cómo compran sus seguros los clientes de autos?

Según un reciente estudio de ICEA, el 68% de los clientes que contratan un seguro de autos, realiza comparativa de ofertas previa a la adquisición de su póliza. De ellos, el 46% realiza la comparativa por medios personales (agente, sucursal, corredor, etc.), el 44% por internet (página web y comparadores) y el 11% restante por medio del teléfono; si bien la adquisición de la póliza no siempre se realiza a través del canal por el que comparó. El 47% de los nuevos clientes del seguro de autos que compara ofertas por internet, termina cerrando el proceso de compra a través de medios personales, mismo resultado aproximadamente que se obtiene entre aquellos que comparan a través del teléfono.

Segmentación y guerra de precios.

En los últimos cuatro años los alumnos que han asistido a mis clases del Master en Dirección Aseguradora han trabajado, como Business Case, en el lanzamiento de una entidad mono ramo, especializada en autos, intentando huir de la guerra de precios instalada en el mercado. ¿Y cual ha sido la solución que se les ha ocurrido a todos ellos?, curiosamente la segmentación, y especialmente la segmentación en el ámbito de la mujer, con productos muy adaptados y de alto valor apreciado por ese público, que tiene sus peculiaridades en el uso del vehículo, y no valora las mismas cosas que los hombres a la hora de comprar un coche o pedirle prestaciones.

Traigo aquí este tema porque ellos, alumnos y no directivos la gran mayoría, han sabido ver algo tan obvio como antiguo, si quieres salirte de una guerra de precios especialízate, es la mejor forma de hacer que se valore lo que vendes y por lo tanto que el precio pase a segundo término. Esta lección que desde hace cuatro años

¡Mi publico objetivo no ha cambiado!, ¿Estás seguro?

El año 2008 durante el encuentro de Marketing y Comunicación en seguros un asistente afirmó que las redes sociales no suponían una oportunidad para su entidad porque su público objetivo no estaba en ellas. Y no es el único que hoy mismo opina así. Recientemente esa entidad ha anunciado su desembarco en las redes sociales a “bombo y platillo”. ¿Ha cambiado su público objetivo?. Depende.

Depende del punto de vista de quién define el perfil del público objetivo de una entidad, pero en el caso anterior lo que si ha cambiado, sin lugar a duda, es el punto de vista a la hora de fijar las características del cliente, y con ellas los canales de acceso. Con una breve reflexión veremos que hay  al menos seis aspectos que pueden ayudar a establecer las características del nuevo consumidor, sea para lo que sea que

Buscando segmentos de clientes a través de las cajas de zapatos.

La creatividad permite reinventar casi cualquier cosa, es el caso de Puma que tras 21 meses de trabajo intenso ha reorientado el packaging de sus cajas de zapatos, las ha cambiado tanto que ya no usa cajas de zapatos, simplemente las ha sustituido, de manera que alcanza a segmentos de público cada vez más preocupado por el medio ambiente, el ahorro y la capacidad de crear de las marcas.

Los «helthties», «green seniors» «cool-hunters», etc.. estarán atraídos por una marca preocupada por llegar al consumidor, no solo con sus productos, si no incluso con la forma de presentarlos, almacenarlos, etc.

 

Con 100 años a la espalda y ahora está de moda.

Una de las características que más llaman la atención de nuestro mercado, a los colegas extranjeros, es el grado de penetración del seguro de Decesos que en otros países es incluso desconocido, al menos bajo las características y tradición que mantiene en España desde hace más de 100 años.

Esta situación puede ser fruto quizás de la cultura española, la religiosidad tradicional del rito, quizás las costumbres, pero de lo que no cabe duda es que la implicación de las compañías en su comercialización es la consecuencia primera y más importante, que ha ofrecido un ejemplo de éxito en el lanzamiento y consolidación de un seguro.

Ese éxito ha sido doble, ya que desde la propia concepción del producto hasta hoy mismo, cuenta con una fidelidad de cliente excelente, la mejor del sector asegurador con diferencia; si le añadimos la característica de ser un seguro familiar que permite agrupar en una sola póliza a la familia al completo, desde los abuelos a los nietos, es difícil imaginar un producto mejor.

Pero como siempre hay elementos de mejora, y teniendo en cuenta que el mercado potencial es de algo más de 7 millones de personas, mi pregunta es:  ¿Se está planteando el producto de manera adecuada para alcanzar ese mercado potencial?.

Las redes sociales como elemento de análisis a la hora de segmentar clientes.

Ya traté el tema recientemente, pero vuelve a parecerme trascendente a pesar de las limitaciones prácticas que establece la legislación española, en mi opinión se abre una oportunidad extraordinaria para orientar las propuestas comerciales, productos y servicios, mediante el conocimiento de las actitudes de consumo expresadas en las redes sociales por nuestros clientes y prospects.

Cada día se añaden centenares de datos acerca de las tipologías como consumidores de los miles de miembros de las decenas de redes sociales, que ya en si mismas suponen un elemento de segmentación por sus características intrínsecas: no es lo mismo tuenti que Factbook o LinkedInd, y así hasta el infinito.

¿Qué opinas al respecto?, ¿Utilizas de alguna manera estás fuentes de información?, ¿Crees que cambiarán la forma de segmentar clientes?.

Muchas preguntas y mucho tiempo por delante para pensar respuestas y aportaciones, anímate.

El debate está abierto y agradeceré comentarios a este post o al debate abierto en el grupo de LinkedIn “Marketing Asegurador”, el tema es suficientemente atractivo y presenta oportunidades impresionantes.

A los que se van de vacaciones mis deseos de que las disfruten, y para los que regresan al menos ya las han disfrutado, los demás todavía tenemos que hacerlo y el riesgo siempre nos acecha.

Situación de los seguros multirriesgos

El seguro de hogar es ante todo servicio al cliente, ya no basta con cuadros de garantías enormes, que casi siempre no se leen, y referencias a porcentajes, más de cuarenta páginas de clausulas y un teléfono, habitualmente 902, para comunicar un siniestro.

Las conclusiones de la mesa redonda organizada por ICEA sobre LOS SEGUROS MULTIRRIESGOS DE HOGAR Y COMUNIDADES el pasado día 21 se concretan en algunas cifras que facilito ICEA con la intervención de Laura Candel:

El nivel de aseguramiento es del 68%.

La mediación es el canal elegido en más de la mitad de las pólizas de cartera, y superando un 6% al ratio del año 2007 en las de nueva producción.

La siniestralidad crece en frecuencia, el máximo desde 2002.

El coste medio de cada siniestro de hogar crece 120€

Las entidades con cuota de mercado entre el 2% y el 5% son las que presentan mejor resultado.

Crece el porcentaje de anulaciones.

En mi opinión se trata de la situación típica de un seguro masa, que ha popularizado su contratación y vive un momento de uso intensivo, lo cual redunda en una mejor valoración del mismo.

Pero aun así se escucharon voces que se cuestionaban si no estábamos saturando de coberturas/servicios a los multirriesgos, perdiendo la esencia seguradora que dio origen a esta popular y necesaria modalidad.

Sin embargo los ponentes de la mesa, que representaban a AXA (Jose Antonio DÍAZ), CASER (Ramón NADAL)  y ZURICH (Juan Ramón VENDRELL), coincidieron en el hecho que es necesario centrarse en el servicio y la asistencia, la segmentación de los productos según las características de los clientes y en la inclusión de garantías adicionales que no impacten en la siniestralidad y facilite el uso del seguro por parte del cliente. Es decir SERVICIO.

Para no hacerlo muy largo y tomando una sola frase de cada ponente podría resumirse así:

Jose Antonio Díaz, estrategia trasparente: “Hacemos lo que decimos y decimos lo que hacemos”.

Ramón Nadal estuvo muy acertado en su definición del ramo: “Somos más facilitadores de servicio que indemnizadores, hay que facilitar el uso de la póliza mediante coberturas adicionales”.

Juan Ramón Vendrell extrajo de su plan de marketing lo siguiente: “Retención de clientes mediante un elaborado plan de comunicación e innovación en productos”.

La crisis obligará a las entidades aseguradoras a aumentar su oferta “low cost”

Desde la consultora Tatum me facilitan el siguiente informe relativo a la crisis y cómo va a afectar a las entidades aseguradoras. Aun cuando creo más en la estrategia «easy buy», fáciles de comprar y por lo tanto de precio adecuado, me ha parecido que su visión tiene interés para los que tenemos relación con el sector, seamos profesionales o clientes,  y  por ello lo incluyo a continuación.

La fuerte caída del consumo privado y de la actividad industrial provocarán una reducción del mercado de seguros, especialmente de los seguros de “no vida”.

El empeoramiento de los ratios de siniestralidad, sobre todo en riesgos de empresas, obligará a utilizar criterios de selección y tarificación más conservadores

Madrid, 24 Febrero de 2009.- tatum, consultora comercial, de marketing y de personas ha presentado el informe “El Sector asegurador en tiempos de crisis”, que analiza las características de la crisis actual, su origen, su impacto en las entidades aseguradoras y plantea algunas propuestas de interés para las entidades que quieran mantener o mejorar su posición competitiva y su cuenta de resultados.

La Crisis y el sector asegurador
En el informe, se describe la crisis actual como la suma de dos crisis simultáneas y globales: financiera y económica, que se realimentan, y señala cómo afecta cada una de ellas al sector asegurador.
Las entidades aseguradoras han resistido hasta ahora la crisis bastante mejor que el resto de entidades financieras. La realidad es que las aseguradoras, en gran parte debido a la particularidad de su ciclo productivo inverso (el pago de la prima es por anticipado y, por tanto, los ingresos se reciben antes de que se produzcan los gastos), no tienen los mismos problemas de liquidez que tiene la banca y cuentan con patrimonio suficiente para cubrir los riesgos de sus clientes.

Adaptación al cliente para superar los ciclos de crisis.

Con independencia de que los resultados del 2008 no son todavía públicos al 100%, lo que sí parece estar claro es que el presente ejercicio no será de los que hagan historia en cuanto a los resultados que ofrezca. Todos los sectores económicos están tocados y eso tendrá su traslación a las cuentas de las aseguradoras.

Las estrategias que se propusieron en los momentos finales del año anterior, y en los comienzos de éste, iban enfocados a la adaptación/orientación al cliente y eso nos hizo congratularnos a los que, como es mi caso, estamos convencidos que la etapa que nos está tocando vivir no tiene muchas más alternativas.

Pues bien, después de trascurridos casi dos meses las novedades en materia de adaptación siguen haciéndose esperar, es posible que en tanto no se conozcan los resultados definitivos no se tomen decisiones en ese sentido, pero creo que para entonces habremos perdido un tiempo precioso.

El futuro inmediato en las relaciones con el cliente.

El estudio sobre el futuro de Internet (The Future of the Internet I), elaborado por Pew Internet & American Life Project, en su edición de 2004, realizada en el otoño de ese año, con 1.286 personas, aportó interesantes conclusiones pero me centraré en una especialmente, ya que está relacionada con la familia, y presumiblemente con su comportamiento como usuarios de servicios, compradores, clientes en definitiva.

En 2004 la mayoría de los encuestados, 56%, estaban muy de acuedo con la siguiente afirmación: By 2014, as telework and home-schooling expand, the boundaries between work and leisure will diminish significantly. This will sharply alter everyday family dynamics.

Hoy en día, a finales de 2008 y solo cuatro años después, la predicción de Gary Bachula -Internet2, en relación con la cuestión anterior: «In the future, it will be possible for people to do their work from home, from the beach, from the back yard – and it will be theoretically possible to enhance home and family that way. Again, it’s not the technology that will decide this; it is our institutions and their rules», ya se ha convertido en realidad.

Podemos trabajar desde cualquier lugar en que nos encontremos, los dispositivos están preparados para permitirlo, la red facilita el contacto entre personas, y como dice Bachula, no solo la tecnología lo hace posible, es sobre todo las instituciones y sus normas.

¿Cómo afecta todo esto a la forma en que los clientes quieren ser tratados?.